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Seguro de Auto para Uber

 

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¿Qué es el seguro para Uber?

El seguro para Uber es un seguro de auto de cobertura amplia que ampara vehículos utilizados en la aplicación Uber y otras apps de transporte privado de pasajeros.

Los seguros para Uber se caracterizan por tener cobertura ERT, es decir que cubren el riesgo de automóviles utilizados en Empresas de Redes de Transporte, como Uber.

La cobertura amplia de los seguros para Uber cubre contras los siguientes eventos adversos: (i) daños materiales al automóvil; (ii) daños causados a terceros; (iii) robo total del vehículo; (iv) gastos médicos a los ocupantes del coche; (v) asistencia automovilística; y (vi) asistencia legal.

No debe confundirse con el seguro que incluye Uber en todos los viajes, y que ampara al vehículo, a los pasajeros y a los terceros afectados únicamente cuando se está dentro de un viaje en la plataforma Uber.

 

¿Qué coberturas incluye el seguro para Uber?

La coberturas que incluye el seguro para Uber son las siguientes, y varían dependiendo del momento del viaje en el que te encuentres.

 

COBERTURAQUÉ ESSUMA ASEGURADADEDUCIBLE
Daños MaterialesAmpara los daños que sufra el vehículo asegurada a causa de un accidente automovilísticoValor Conercial (Guía Azul) o Valor convenido. Algunas aseguradoras ofrecen 80% del valor de Guía Azúl por desgate natural de vehículo Uber10%
CristalesCubre rotura o reparación de cristales del auto aseguradoValor del cristal20%
Robo TotalPaga en caso de un robo TOTAL al vehículo, o los daños causados al mismo durante un roboValor comercial, conveido o Comercial al 80%10% a 25%
Responsabilidad CivilAmpara los daños ocasionados a terceros en sus bienes o personas a causa de un accidente provocado por el vehículo/conductor aseguradosEntre 1 y 4 millones de pesosEntre 0 y 200 UMA
Responsabilidad Civil En ExcesoSi se agota la suma asegurada de RC, entra esta coberturaEntre 3 y 4 millones de pesosEl de la cobertura de RC
Gastos Médicos OcupantesPaga los gastos médicos a ocupantes del auto en caso de accidenteEntre $40,000 y $300,00 pesos por pasajeroNInguno
RC PasajeroCubre daños al pasajero del auto, es distinto a Gastos Médicos OcupantesEntre $40,000 y $300,000 pesosNinguno
Defensa LegalGastos legales para defensa del conductor
Servicios de AsistenciaAplica cuando no se tiene pasajero

Lo que hay que saber en seguros para Uber

Las cinco cosas principales que debes saber sobre seguros para Uber son:

  1. Uber exige que el socio tenga un seguro de cobertura amplia contratado. La empresa Uber pide a todos sus socios que contraten un seguro de cobertura amplia, que proteja el auto, a su conductor y a terceros cuando el vehículo circule sin pasajero.
  2. La empresa Uber siempre incluye un seguro en todos los viajes de Uber. Dentro de un viaje en Uber todos viajan protegidos, siempre. Esto se debe a que Uber incluye un seguro de cobertura amplia en todos sus viajes: cada vez que hay un pasajero viajando en el auto, el seguro de Uber ampara al pasajero (o pasajeros), al conductor, al vehículo y a los terceros que pudiesen resultar afectados por un accidente automovilístico.
  3. Existen dos tipos de seguros para Uber. En el mercado hay dos tipos de seguros de auto que cubren vehículos que trabajan en Uber: el seguro complementario y el seguro multiplataforma; ambos protegen a la perfección al vehículo, al conductor y a los terceros afectados.
  4. Los seguros de auto particular no amparan coches Uber. Aunque el 1 de cada 5 socios de Uber utilizan un seguro de auto particular, éste no los cubre en caso de un siniestro. La aseguradora no pagará los daños, pues se contrató un seguro que no contempla el tipo de uso real que se le de al automóvil.
  5. No todas las aseguradoras cubren autos utilizados en Uber. Únicamente 8 aseguradoras en México cubren autos Uber en México. 

¿Qué seguro pide Uber?

Uber pide un seguro de auto con cobertura amplia, que tenga las siguientes coberturas:

  • Daños materiales, que cubra daños al vehículo
  • Responsabilidad civil, para pagar daños a terceros que resulten afectados
  • Robo total, paga el vehículo en caso de robo.
  • Gastos médicos ocupantes
  • Defensa legal
  • Servicios de asistencia automovilística

Uber no exige que el seguro tenga cobertura ERT, es decir una cobertura que proteja autos utilizados en Empresas de Redes de Transporte como Uber, para transporte privado de pasajeros. Así, aunque Uber acepta los seguros de cobertura amplia para coche particular, al momento del siniestro ninguna aseguradora pagará los daños causados.

En Kayum recomendamos siempre contratar seguros con cobertura ERT que sí amparen autos utilizados en Uber.

¿Qué ampara el seguro que incluye en todos sus viajes?

El seguro que incluye Uber en todos sus viajes cubre al pasajero, al conductor, al vehículo, y a los terceros que pudiesen resultar afectados en un siniestro automovilístico.

El seguro que incluye Uber no tiene ningún costo adicional para el socio o el pasajero, ya que se encuentra incluido en la tarifa de servicio. Uber es la única empresa de transporte privado de pasajeros que incluye un seguro en todos sus viajes.

Hay que considerar que el seguro que incluye Uber protege de forma distinta, según el “momento” del viaje en que te encuentres, se divide en tres momentos:

Primer momento de cobertura. El primer momento es al prender la aplicación; a partir de ese momento el seguro de UBER incluye la cobertura de Responsabilidad Civil por daños a terceros.

Segundo momento de cobertura. El segundo momento es al aceptar un viaje; a partir de ahí el seguro de Uber incluye coberturas de daños a terceros, gastos médicos ocupantes, daños materiales al vehículo, robo del vehículo, accidentes al conductor, asistencias y defensa legal.

Tercer momento de cobertura. El tercer momento es durante el viaje, donde el seguro de Uber incluye coberturas de daños a terceros, gastos médicos ocupantes, daños materiales al vehículo, robo del vehículo, accidentes al conductor, asistencias, defesa legal y, muy importante, RC por daños a viajeros.

Momentos sin cobertura. El momento sin cobertura es con la app apagada; ahí, el seguro de Uber no cubre absolutamente nada. Es decir, si usas el auto como particular, con la app de Uber apagada, el seguro que incluye Uber en todos sus viajes no incluye ninguna protección, pues no estás dentro de un viaje de Uber.

Este seguro está contratado con AXA Seguros en todo el país.

¿Qué tipos de seguro para Uber existen?

Existen dos tipos de seguros para Uber: complementarios y multiplataforma.

Seguro para Uber complementario. Este seguro cubre al vehículo asegurado cuando se trabaja de forma exclusiva en la app de Uber. Únicamente existen cuatro seguros complementarios: Protect U de AXA, TU COMPLEMENTO de SURA, Socio Conductor U de Banorte y Complemento de SPT Seguros.

Seguro de auto multiplataforma. Estos seguros cubren vehículos utilizados tanto en Uber como en otras plataformas de trasporte privado de pasajeros con DiDi, beat o Cabify. Algunos ejemplos de seguros multiplataforma son: Protect APP de AXA, Socio Conductor APP de Banorte, Chofer Privado de GNP, Chofer APP y Chofer APP Plus de Quálitas, Multiplataforma de SPT y el uso trasporte privado de La Latino. 

¿Porqué un seguro de auto particular no ampara un coche Uber?

Los seguros de auto particular no cubren autos que trabajan en Uber porqué el uso que se la da al vehículo (transporte público de pasajeros), es distinto y de mayor riesgo al uso contratado (particular). Las aseguradoras establecen que usar un vehículo para transporte privado de pasajeros, es “más riesgoso” que utilizar el vehículo como auto particular. Se entiende que así lo consideren, ya que un Uber circula muchas más horas que un auto particular, y por lo tanto esta más expuesto a lo distintos riesgos. Todos los seguros de auto se rigen por un contrato conocido como Condiciones Generales. Este contrato se registra en la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, CNSF, y es el que obliga a las aseguradoras a pagar cuando existen siniestros. Es un contrato que protege tanto al contratante como a la empresa. Dichas Condiciones también establecen que si se usa un vehículo asegurado “la utilización del Vehículo asegurado para cualquier otro uso se considerará una agravación esencial del riesgo, que implica la pérdida del derecho a ser indemnizado bajo cualquier cobertura de la póliza contratada”. Por la naturaleza de Uber, los vehículos que participan en su plataforma tienen uso para “transporte de pasajeros” o uso de “chofer privado”, que es diferente al uso normal o particular. Adicionalmente, la Ley sobre el Contrato del Seguro, en su artículo 52, establece que, si “el asegurado provoca una agravación esencial del riesgo, cesaran las obligaciones de la empresa”, es decir, si el asegurado no declara que su coche se utiliza como Uber, entonces cesan las obligaciones de la aseguradora, y no tiene por qué pagar.

¿Qué aseguradoras amparan autos Uber?

En México existen ocho aseguradoras que ofrecen seguros para Uber, estas aseguradoras son:

  • AXA Seguros, que ofrece protección a través de sus seguros Protect U y Protect APP.
  • Seguros Banorte, con dos productos, Socio Conductor U y Socio Conductor APP.
  • GNP Seguros que ofrece Chofer Privado.
  • La Latino con su seguro de cobertura amplia con uso transporte privado.
  • Quálitas Compañía de seguros cuya oferta es Chofer APP y Chofer APP Plus
  • SPT Seguros con Complemento y Plataforma, cubriendo tanto Uber como DiDi y otras plataformas.
  • SURA con el seguro TU COMPLEMENTO, conocido como seguro comodín y que ampara únicamente Uber.
  • Afirme seguros tiene un seguro para Uber, pero no lo vende en línea.

¿Qué aseguradora me conviene si trabajo solo con Uber?

Si trabajas únicamente con Uber, te conviene contratar algunos de los siguientes seguros, todos creados especificamente para este caso:

  • Protect U de AXA
  • Socio Conductor U de Banorte
  • TU COMPLEMENTO de SURA
  • Complementario de SPT Seguros

Recuerda que para garantizar que todos los usuarios de UBER viajen protegidos, y que todos los daños a terceros estén cubiertos, UBER incluye un seguro en todos los viajes. Sin embargo, el seguro que incluye Uber funciona únicamente con la aplicación prendida.

Los seguros mencionados anteriormente están pensados para complementar el seguro que incluye Uber, para que siempre tengas protección.

Es importante considerar que si trabajas en otras plataformas además de Uber, los seguros anteriores no te cubren.

¿Qué seguro me conviene si trabajo en Uber y en otras APPs?

Si trabajas en Uber y en otras APPS, te conviene contratar un seguro multiplataforma, que te ampara en Uber, DiDi, beat, Cabify y demás empresas de transporte privado de pasajeros.

  • Protect APP de AXA
  • Socio Conductor APP de Banorte
  • Chofer Privado de GNP
  • Transporte privado de La Latino
  • Chofer APP y Chofer APP Plus de Quálitas
  • Multiplataforma de SPT Seguros

Con los seguros anteriores, tus pasajeros, tu auto, los terceros y tú, viajan siempre protegidos, sin importar en qué plataforma te encuentres conectado, o incluso si viajas como auto particular.

Es importante considerar que si trabajas únicamente en Uber, te conviene contratar un seguro que cubra de forma exclusivo Uber, y que es mucho más barato que un seguro para Uber multiplataforma.

¿Qué incluye el seguro Protect U de AXA?

El seguro Protect U de AXA, que complementa el seguro incluido por Uber en los viajes, te cubre en dos momentos especiales:

Primer momento de cobertura. El primer momento es cuando tienes la app de Uber apagada, es decir cuando utilizas el auto como particular. En este primer momento, el seguro Protect U de AXA incluye las coberturas de Responsabilidad Civil por daños a terceros, gastos médicos ocupantes del vehículo, daños materiales, robo total, accidentes al conductor, asistencias y defensa legal.

Segundo momento de cobertura. El segundo momento es cuando tienes la app de Uber prendida, pero todavía no aceptas un viaje. En este caso te cubrirá todo lo anterior, excepto responsabilidad civil por daños a terceros, que ahora estará cubierta por Uber.

Así, el seguro que incluye Uber y Protect U están diseñados para trabajar en perfecta armonía y garantizar que siempre viajes protegido.

¿En qué casos no me cubre Protect U?

El seguro de Protect U no te cubre cuando uses tu auto con una aplicación diferente a Uber. Por ejemplo, no te cubre si utilizas tu coche con DiDi, Beat o Cabify.

Si sufres un siniestro mientras utilizas estas aplicaciones, la aseguradora no te pagará, pues no tienes cobertura.

Si uso aplicaciones como DiDi, Beat o Cabify, ¿me conviene contratar Protect U?

En este caso te recomendamos contratar Protect APP de AXA, que sí te cubre cuando usas otras plataformas de ERTs (empresas de redes de transporte) como DiDi, Beat y Cabify.

Puedes cotizar y contratar Protect App aquí.

¿Qué sucede si adquiero un seguro de auto normal, y tengo un accidente con la app de Uber apagada?

Si adquieres un seguro de auto normal, sin la cobertura ERT (cobertura para Empresas de Redes de Transporte), la aseguradora no pagará ningún accidente. Si tu, o alguno de tus conductores tiene un siniestro, la aseguradora no cubrirá ninguno de los siguientes daños: robo del vehículo, daños al auto, lesiones al conductor, lesiones a pasajeros, lesiones a terceros en otro vehículo, daños a peatones, daños hechos a otros vehículos, daños a la nación, asistencia legal, etc,

Si un vehículo usado para Uber contrata una póliza de seguro de autos particulares (es decir la póliza “normal”), con cualquier aseguradora de México y sufre un siniestro con la app de Uber apagada, la aseguradora no le cubrirá la pérdida o el daño.

¿Cuáles son los coches más populares para trabajar en Uber?

  1. Los diez autos más populares para Uber en México son:
  • Nissan Versa
  • Chevrolet Aveo
  • Volkswagen Vento
  • Chevrolet Beat
  • Dodge Attitude
  • Nissan March
  • Ford Figo
  • Chevrolet Sonic
  • Nissan Sentra
  • Chevrolet Spark

Otros autos muy populares en Uber, aunque no forman parte de los 10 primeros son:

  • KIA Rio
  • Hyundai Grand I10
  • Toyota Avanza

¿Con qué frecuencia se puede pagar un seguro para auto Uber?

Los seguros para Uber se pueden pagar mensualmente, trimestralmente, semestralmente o de forma anual; sin embargo no todas las aseguradoras ofrecen todas las frecuencias de pago, a continuación te cometamos qué frecuencias de paga acepta cada aseguradora en seguros para Uber:

ASEGURADORAPago mensualPago trimestralPago semestralPago anual
AXA Seguros
Banorte
GNP
La Latino
Quálitas
SPT
Sura

Ocasionalmente las distintas aseguradoras aceptan pagos a meses sin intereses con tarjetas de crédito.

¿En dónde puedo pagar mi póliza de seguros para Uber?

Puedes pagar tu póliza de seguro para Uber en cualquiera de las siguientes opciones: en el call center de la aseguradora, en la página web de la aseguradora, a la cuenta concentradora de la aseguradora o haciendo un depósito en ventanilla bancaria.

Además, al pagar tienes las siguientes opciones: domiciliar la póliza, transferir a una cuenta de banco, hacer un depósito en ventanilla bancaria, pagar con tarjeta de crédito o débito sin domiciliar. 

DOMICILIAR LA PÓLIZA

Lo más recomendable es domiciliar el pago de la póliza, pues así disminuye la posibilidad de dejar de hacer un pago, y que la póliza se cancele. Se puede domiciliar una póliza con tarjetas de crédito o débuto, a preferencia del cliente.

Una opción muy recomendable para pagar es hablar directamente al call center de la aseguradora

Para pólizas de pago mensual, muchas aseguradoras obligan a que el pago sea domiciliado.

PAGO DIRECTO SIN DOMICILIAR

Muchos clientes prefieren pagar directamente, sin domiciliar los pagos para evitar cargos automáticos a sus plásticos.

  • Domiciliada con tarjeta de crédito o débito
  • Transferencia bancaria
  • Depósito en ventanilla, aunque limitan el monto por temas de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) transferir