El seguro de equipo de contratistas para equipo usado en construcciones

Protege el equipo pesado utilizado en tu obra; te presentamos el seguro de equipo de contratistas, lo que siempre ampara y lo que nunca cubre.
Seguro de equipo de contratistas

El seguro de equipo de contratistas protege los equipos pesados diseñados para trabajo rudo, que son de fácil transporte, y que se utilizan normalmente en una obra civil; algunos ejemplos de estos equipos son: trascabos, palas mecánicas, motoconformadoras, grúas, revolvedoras, plumas montadas en grúas, aplanadoras y otros similares.

Ampara toda la maquinaria y equipo móvil que se usa para construir edificios, calles, carreteras, puentes y túneles.

Algunos ejemplos de los equipos anteriores y su clasificación se pueden ver aquí.

Se considera equipo pesado a todas aquellas máquinas autopropulsadas o no, para laborar en obras de construcción, montaje y que no requieren placas para circular en la vía pública.

¿Qué equipos sí cubre este seguro y cuáles no?

Bienes cubiertos

Equipo de contratista. Cubre todo tipo de maquinaria, equipo de trabajo e instalaciones auxiliares, usados para construcción y/o montaje, y labores agrícolas, forestales o industriales.

Maquinaria pesada móvil. También ampara maquinaria autopropulsada destinada a desempeñar labores industriales, incluidas las de minería, construcción y conservación de obras.

Bienes excluidos o no cubiertos

La aseguradora no cubrirá los siguientes bienes en ningún caso:

  • Bienes que operen sobre o bajo el agua
  • Combustibles, lubricantes, concreto, asfalto, materiales de construcción
  • Piezas o accesorios sujetos a desgaste
  • Automóviles, camiones, tractocamiones, remolques, semiremolques y otros vehículos diseñados para transitar en las vías públicas.

¿Qué sí cubre siempre el seguro de equipos para contratistas?

El seguro de equipo de contratistas sí ampara daños ocasionados por los siguientes riesgos:

  • Incendio y/o rayo
  • Explosión (excepto si proviene de calderas u otros aparatos sujetos a presión)
  • Ciclón, tornado, vendaval o granizo
  • Temblor, terremoto, sismo o erupción volcánica
  • Derrumbe, deslave, hundimiento, deslizamiento del terreno y alud
  • Hundimiento o rotura de alcantarillas
  • Colisión con objetos en movimiento o estacionarios, volcadura, caída y enfangamiento
  • Cuando exista incendio, rayo y explosión, colisión, descarrilamiento o volcadura del medio de transporte terrestre en que los bienes asegurados son transportados, incluyendo maniobras de carga y descarga
  • Robo total de cada unidad, así como perdidas a consecuencia del mismo

Suma asegurada

El asegurado tiene la obligación de solicitar una suma asegurada para cada equipo que sea equivalente a su valor de reposición (valor de nuevo más fletes e impuestos aduanales).

Si el asegurado así lo solicita, la aseguradora está obligada a actualizar la suma asegurada mediante el pago correspondiente. En contraparte, si al momento del siniestro la suma asegurada es menor al valor del equipo, se aplicará la cláusula de proporción indemnizable.

Deducible

El deducible es la resultado de multiplicar el porcentaje indicado en la carátula de la póliza por la suma asegurada.

El deducible se suele aplicar sobre la suma asegurada del cada equipo, y es común encontrar deducibles de 2%, 4%, 6%, 8% y 10% para daños materiales y de 5%, 10%, 15% y 20% para robo.

A mayor deducible contratado, menor será el precio del seguro, por lo que representa un forma inteligente de balancear costos y protección.

Ejemplo de deducible. Supongamos que la suma asegurada de un equipo es de tres millones de pesos, el deducible es de 10% y el daño es de $500,000 pesos; en este caso el deducible será de $300,000 pesos (el 10% de 3 millones), y por lo tanto la aseguradora pagará $200,000 pesos.

¿Qué tipos de perdida cubre este seguro?

De forma similar al seguro de autos, se pagan pérdidas parciales y pérdidas totales.

Pérdidas parciales. Se pagan los gastos necesarios para dejar los bienes en condiciones normales de operación, similares a las que existían antes del siniestro. Los gastos más comunes serán:

  • Costo de reparación, incluyendo desmontaje, remontaje, fletes, impuestos y gastos aduanales si los hay
  • Si la reparación se hace en el taller del asegurado, los gastos serán el costo de materiales y mano de obra, más un porcentaje de máximo 30% para cubrir gastos generales fijos de dicho taller
  • Gastos por envío “express” se pagarán si fueron contratados y la prima se pagó
  • En pérdidas parciales la aseguradora no hace deducciones por depreciación

Pérdidas totales. En los casos de destrucción o robo total del equipo asegurado, la aseguradora pagará al valor real del bien, menos el valor del salvamento si lo hay. El valor real del bien es el valor de reposición menos la depreciación correspondiente. Cuando el costo de reparación sea mayor al valore real, se considerará pérdida total.

¿Cómo se aplica la cláusula de proporción indemnizable?

Para ilustrar como se aplica la cláusula de proporción indemnizable, supongamos que tenemos un equipo con suma asegurada de 5 millones de pesos, deducible de 10% de la suma asegurada y un siniestro de 3 millones de pesos.

Además, imaginemos que el valor de reposición del equipo es de 10 millones de pesos, es decir la suma asegurada es el 50% del valor de reposición del equipo; estamos frente a un severo caso de infraseguro.

Para calcular el pago, se resta primero el deducible, y después se aplica la cláusula de proporción indemnizable:

  • El deducible es del 10% de la suma asegurada de 5 millones, es decir el deducible es de $500,000 pesos
  • Al monto del siniestro se le resta el deducible y quedan 2.5 millones de pesos a pagar
  • Existe una proporción de 50% a pagar, pues la suma asegurada es el 50% del valor de reposición del equipo
  • Así, se aplica la cláusula de proporción indemnizable, por lo que la aseguradora tendrá la obligación de pagar 1.25 millones de pesos

Si un asegurado declara un valor bajo para sus equipos, pagará menos por sus seguros, pero también recibirá menos de indemnización.

¿Qué coberturas adicionales se pueden contratar en este seguro?

Las siguientes coberturas pueden ser contratadas con su respectivo pago de primas:

  • Huelgas, disturbios de carácter obrero, alborotos populares y sabotaje
  • Operación bajo tierra
  • Gastos extraordinarios para acelerar la reparación de los bienes dañados (con un máximo del 30% del importe de la indemnización)
  • Causas externas (excepto las excluidas expresamente)

¿Qué no cubre (excluye) el seguro de equipo de contratistas?

El seguro no ampara los bienes cuando el daño sea a causa de:

  • Sobrecarga o tracción/carga que exceda la capacidad autorizada por el fabricante
  • Cuando los bienes se utilizan para trabajos para los que no fueron diseñados
  • Daños existentes al momento de contratar el seguro
  • Terrorismo, actos para destituir al gobierno ni actos de autoridad como respuesta
  • Guerra, motín, insurrección, golpe de estado
  • Causadas por un arma de guerra
  • Los causados a dinamos, excitadores, lámparas, conmutadores, motores u otros equipos eléctricos
  • Congelamiento del medio
  • Al ser consecuencia directa del uso u operación normales
  • Pérdidas consecuenciales
  • Confiscación, decomiso, requisición u otros actos de gobiernos
  • Culpa grave o actos dolosos del asegurado o de personas que actúen e su nombre
  • Si la responsabilidad legal o contractual recae sobre el fabricante o vendedor de los bienes
  • Calderas y otros recipientes sujetos a presión
  • Faltantes que se descubran al hacer efectuar un inventario físico
  • Inmersión total o parcial en el agua, en zonas de marea y a consecuencia de esta
  • Reparaciones provisionales
  • Robo de partes, a menos que sean consecuencia del robo total
  • Durante transporte marítimo, excepto en ríos en servicio regular

¿Qué obligaciones tiene el asegurado en caso de siniestro de equipo de contratistas?

Reportar el siniestro. Se debe reportar el siniestro de inmediato al Agente o directamente a la compañía.

Medidas. Se deben de tomar las medidas necesarias para evitar qye el daños sufrido se agrave.

Dar parte. Avisar a las autoridades competentes y solicitar copias certificadas de las actas.

Ajustador. Tener a la mano la póliza y el último recibo de pago para facilitar la labor del ajustador.

Documentación. Entregar a la siguiente documentación a la aseguradora:

  • Carta formal de reclamación, indicando monto de la pérdida y las causas que la originaron
  • Acta denuncia de los hechos a las autoridades competentes
  • Copia del poder notarial del asegurado o de sus representantes
  • Inventario de pérdidas que deberá contener descripción, cantidad y valor de los objetos que se reclaman
  • Copias de los documentos que sirven para fundamentar la reclamación; en caso de facturas, deben cumplir con los requisitos fiscales
  • En su caso, copia de la reclamación a los causantes del siniestro
  • Carta reclamación de los afectados (terceros) por el siniestro ocurrido

¿Qué seguros complementan el seguro para equipo de contratistas?

Una protección importante es la de responsabilidad civil, que raramente puede adquirirse dentro del seguro para equipo de contratistas (una excepción es la póliza de AXA Seguros, donde existe un módulo para adquirir cobertura de responsabilidad civil); así, recomendamos siempre contratar un seguro de responsabilidad civil cuando se tenga el seguro de equipo pesado para construcción.

Igualmente importante es contar con seguros para todos los vehículos que llevan y retiran material de la obra. Puedes conocer más sobre seguros para camiones aquí, y cotizar el seguro para camiones de la empresa aquí.

Finalmente, si en la obra existen calderas u otros recipientes sujetos a presión, es importante contratar el seguro para Calderas y Recipientes sujetos a Presión.

¿Dónde puedo cotizar y contratar este seguro?

Escribe un mensaje a [email protected] donde con todo gusto te ayudaremos a elegir el mejor seguro de equipo de contratistas para ti.

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