En México sí se puede adquirir un seguro de auto a meses sin intereses, lo cual ofrece la mejor combinación de precio y facilidades de pago. Tú, como consumidor, realizas el pago del seguro adquirido en cómodas mensualidades, y entre el banco y la aseguradora pagan la tasa de financiamiento.
El esquema de meses sin intereses es muy recomendado para adquirir seguros de autos ya que permite hacer pagos mensuales por el seguro, y obtener el precio de contado, que siempre es el precio más bajo.
¿Qué son los meses sin intereses?
Los meses sin intereses son una forma de pagar mes a mes por un bien o servicio; tienen la ventaja adicional de que los pagos mensuales no incluyen intereses, por lo que pagas lo mismo al comprar un bien o servicio al contado que al adquirirlo a 12 meses.
Por ejemplo, si contratas un seguro de auto, con valor de $6,000 pesos, a 12 meses sin intereses, entonces pagarás $500 pesos mensuales durante doce meses. Así, pagas la misma cantidad comprando el seguro a contado, que a 12 meses sin intereses.
¿Qué necesito para comprar un seguro a meses sin intereses?
Se requieren tres condiciones para comprar un seguro de auto a meses sin intereses:
- Una tarjeta de crédito con suficiente crédito disponible para pagar toda la compra
- Que el banco emisor de la tarjeta, tenga ofertas de meses sin intereses
- Que la empresa que vende el seguro tenga convenio de meses sin intereses con dicho banco
¿Cómo funcionan los meses sin intereses?
Los meses sin intereses necesitan tres partes para funcionar correctamente: el comprador, el comercio, y el banco.
La función del comprador
El comprador es el principal beneficiario y es quien adquiere el compromiso de pagar el bien o servicio en 12 pagos iguales. Como requisitos, debe contar con tarjeta de crédito, y ésta debe tener disponible crédito suficiente para pagar la totalidad del bien o servicio.
Para el comprador la transacción es simple, ya que recibe el bien o servicio al contratarlo, y paga en mensualidades iguales.
Así, en un seguro de auto a 12 meses sin intereses, el consumidor:
- La línea de crédito de su tarjeta se disminuye por el monto total del seguro
- Recibe su póliza de seguro ya pagada por la vigencia total de la misma (un año)
- Paga mensualmente al banco, a través de su tarjeta de crédito, una doceava parte del costo total del seguro.
La función de la aseguradora (o comercio)
La aseguradora firma un convenio con el banco que le permite ofrecer el seguro a meses sin intereses. Sin que el consumidor sea consciente, el banco le cobra a la aseguradora una cantidad por ofrecer este servicio.
En las ventas de seguros de autos a meses sin intereses, la aseguradora recibe el total del pago del seguro en una sola exhibición, menos la cantidad acordada con el banco para habilitar este servicio.
Así, en un seguro de auto a 12 meses sin intereses, la aseguradora:
- Recibe del banco el pago total del seguro, menos un porcentaje previamente acordado
- Marca la póliza como totalmente pagada, y vigente durante la duración total de la misma
La función del banco
la función del banco es otorgar un crédito a favor del consumidor, utilizando la línea de crédito que el cliente tiene ya autorizada en la tarjeta.
Así, en un seguro a 12 meses sin intereses, el banco:
- Otorga un crédito al consumidor por el costo total del seguro
- Paga a la aseguradora el total del costo del seguro, menos un porcentaje pre-acordado entre banco y aseguradora
- Cobra al consumidor en 12 pagos iguales, uno por mes, el costo del seguro
Si el consumidor no paga el crédito, el riesgo es del banco; la aseguradora ya recibió el total de su pago, y el cliente final ya recibió su seguro vigente por todo el año.
¿Porqué conviene adquirir seguros de autos a meses sin intereses?
Conviene comprar un seguro de auto a meses intereses ya que se paga el precio total más bajo, y se tiene la conveniencia de pagar mes a mes sin interés alguno.
Los seguros de auto se pueden comprar con pagos anual (contado), semestral (dos pagos al año), trimestral (cuatro pagos al año) y mensual (doce pagos al año). Las aseguradoras incrementan el precio del seguro conforme más pagos se hagan. Por ejemplo, el seguro de un Chevrolet Aveo (LS automático, 4 puertas), conducido por una mujer de 38 años en la Alcaldía Benito Juárez de la Ciudad de México tiene los siguientes precios en AXA Seguros:
| FORMA DE PAGO | PRECIO TOTAL | PAGOS |
| CONTADO | $10,793 | 1 de $10,793 |
| SEMESTRAL | $11,420 | 1er pago: $5,959 1 pago de: $5,460 |
| TRIMESTRAL | $12,048 | 1er pago: $3,386 Tres pagos de: $2,887 |
| MENSUAL | $11,836 | 1er pago: $1,443 11 pagos de: $944 |
| 12 MESES SIN INTERESES | $10,793 | 12 pagos de: $899 |
En la tabla anterior se observa con toda claridad que la opción más ventajosa para quien contrata el seguro es contratar a 12 meses sin intereses.
¿Qué seguros para autos tienen meses sin intereses?
Para saber qué aseguradoras ofrecen meses sin intereses en seguros de autos en este momento, escribe un mensaje de WhatsApp a Kayum utilizando la liga anterior o el ícono verde en la parte inferior derecha de esta página.
Casi todas las aseguradoras de autos ofrecen promociones de meses sin intereses para seguros de autos en los siguientes periodos:
- Buen Fin
- Hot Sale
- Diciembre y enero de cada año
En el año 2020, casi todas las aseguradoras han tenido promociones de meses sin intereses vigentes casi todo el año.
Cancelar un seguro de auto que compré a meses sin intereses
La cancelación de un seguro de auto comprado a meses sin intereses es complicada, y suele dejar al consumidor con muchas dudas e incluso insatisfacciones. Para hacerlo, te compartimos tres pasos, y una explicación de qué sucede, lo cual te ayudará a gestionar mejor tu cancelación y evitar que los pagos continúen.
Lo que hay que recordar
Para entender el proceso de cancelación, hay que recordar que cuando se contrata un seguro de auto a meses sin intereses, sucede siempre lo siguiente:
- El banco paga a la aseguradora el total del costo del seguro
- El consumidor recibe un crédito por el total del costo del seguro
Lo que sucede al cancelar un seguro de auto vendido a meses sin intereses
Cuando el consumidor cancela un seguro de auto contratado a meses sin intereses, sucede lo siguiente:
- Consumidor cancela el seguro a la aseguradora
- La aseguradora regresa al banco la parte del seguro que no se ha utilizado
- El banco toma el dinero que le regresó la aseguradora, y lo aplica como pago a la deuda del consumidor
- Si sobre dinero, se lo regresa al consumidor
- Si falta dinero, se lo cobra a quien contrató el seguro
El proceso anterior tarda varias semanas o hasta meses, y tanto banco como aseguradora suelen proporcionar poca información sobre los avances del proceso.
¿Qué debo hacer para que me dejen de cobrar un seguro a meses que ya está cancelado?
Para que el banco deje de cobrar el seguro contratado a meses sin intereses, hay que (1) cancelar el seguro contratado, (2) obtener un comprobante de que la aseguradora ya regresó al banco la parte del seguro que no se ha utilizado.
Y (3), con el comprobante de que la aseguradora ya regresó el dinero al banco, solicitar al banco que aplique la cantidad regresada como pago adelantado al crédito del seguro de auto.
¿Se puede comprar un seguro a meses sin intereses con tarjeta de débito?
En general, no es posible hacer compras a meses sin intereses mediante una tarjeta de débito, excepto a través de la empresa Pagaris, donde sí es posible hacer compras a meses sin intereses con tarjeta de débito.
Tanto Kayum como Pagaris forman parte de la aceleradora de negocios 500 Startups.
¿Dónde puedo comprar un seguro de auto a meses sin intereses?
Puedes adquirir el seguro de tu automóvil a meses sin intereses aquí en Kayum. Si es un auto particular, cotiza el precio aquí; si se trata de un auto para multiplataforma, como Uber, DiDi, beat o Cabify, cotiza y contrata a meses aquí.
