En un mundo cada vez más impredecible, tener una póliza de seguro de gastos médicos mayores es fundamental para proteger nuestra salud y nuestra tranquilidad financiera. Enfrentar una enfermedad grave o un accidente sin un seguro adecuado puede ser devastador, tanto emocional como financieramente. Por eso, elegir a la mejor aseguradora de gastos médicos mayores es una decisión vital que requiere una cuidadosa consideración.
Cada aseguradora tiene planes, coberturas y beneficios distintos, y cada una tiene sus propias fortalezas. Sin embargo, determinar cuál es la mejor puede ser un desafío. Este artículo proporciona un análisis detallado de las principales aseguradoras de gastos médicos en el mercado, para ayudarte a tomar una decisión informada sobre cuál es la mejor opción para ti y tu familia.
Analizaremos los siguiente cinco factores para ayudarte a encontrar la mejor aseguradora, para ti y tu familia:
- La cobertura más completa
- El mejor precio
- Menos reclamos en la CONDUSEF
- Mayor participación de mercado
- Flexibilidad para elegir lo que yo necesito
¿Qué aseguradoras tienen la cobertura más completa?
Existen aseguradoras enfocadas en ofrecer siempre un paquete Premium con coberturas muy completas. La cobertura se refiere a los servicios y procedimientos que la póliza de seguro cubre. Una cobertura más completa te proporciona una mayor tranquilidad, ya que sabes que estarás protegido en una variedad de situaciones, auqne suele tener mayor precio.
En cobertura nacional, destacan por tener la cobertura básica más completa las siguientes tres aseguradoras: GNP, Seguros Monterrey New York Life y MetLife. Las tres incluyen maternidad, emergencia en el extranjero y deducible cero por accidente.
Para cobertura internacional te recomendamos GBG, Bupa o PanAmerican, las tres ofrecen paquetes súmamente completos para atenderte en el extrajero, auqnue sus precios son altos y son accesibles para muy pocos.
¿Qué aseguradora de gastos médicos mayores tiene el mejor precio?
El precio de un seguro de gastos médicos mayores varía mucho dependiendo de varios factores que, en orden de importancia son:
- Edad del asegurado. A mayor edad, más alto es el precio
- Hospitales en los que se desea tratar. Para tratarse en los hospitales más caros, hayque pagar más
- Deducible contratado. Aquí la relación es inversa: a mayor deducible, menor es el precio del seguro. Si el deducible se paga una vez al año, el precio es menor que si se paga una sola vez por cada padecimiento
- Tabulador médico. Mientras más queramos pagarle a los médicos, más caro será nuestro seguro
- Red cerrada vs red abierta. Los seguros de red cerrada, que restringen doctores y hospitales a los que podemos acudir, suelen ser más baratos
- Todo riesgo vs indemnizatorio. Si tu seguro es a todo riesgo, como los son los seguros de gastos médicos mayores, es precio es mayor; por otro lado, si el seguro paga cantidades fijas (indemniza) por padecimientos nombrados, el precio es menor
Así, ordenamos seguros de gastos médicos de menor a mayor precio
- Indemnizatorios que pagan por padecimientos específicos
- De accidente, que solo pagan cuando la causa del padecimiento fue un accidente
- De Gastos Médicos con gama hospitalaria baja y deducible anual
- Ahora Gastos Médicos Mayores con gama media y deducible medio
- Finalmente un deducible completo con la mejor gama de hosptales, el deducible más pequeño y, para ser el más caro, con cobertura internacional
¿Que aseguradora de gastos médicos mayores tiene menos reclamos en la CONDUSEF?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, conocida como CONDUSEF publica periodicamente un índice de reclamos recibidos en la propia CONDUSEF por cada millón de riesgos tomados, que es una forma de mecir cuál es la mejor aseguradora de gastos médicos.
Con fecha de marzo de 2023 la CONDUSEF publicó los índices de reclamo en Gastos Médicos Mayores por cada millón de riesgos tomados. Los resultados son los siguientes:
A partir de estos índices, las aseguradoras Zurich Santander, Banorte, Chubb e Inbursa tuvieron los índice de reclaración más bajos.
¿Cuál es la aseguradora con la mayor participación de mercado en Gastos Médicos?
La AMIS publica trimestralmente las ventas de todas las aseguradoras en Gastos Médicos Mayores (y en los demás Ramos en los que opera cada aseguradora), se pueden consultar aquí. Tomando los resultados de Gastos Médicos Mayores Individual, publicados con fecha de marzo de 2023, las mayores aseguradoras de gastos médicos son:
| # | ASEGURADORA | VENTAS 1T2023 (millones de pesos) | CRECIMIENTO |
| 1 | GNP | 5,259 | 12% |
| 2 | AXA | 4,102 | 13% |
| 3 | Monterrey New York Life | 2,306 | 8% |
| 4 | MetLife | 1,437 | 9% |
| 5 | Mapfre | 813 | 26% |
Destaca el tamaño de GNP, AXA, Monterrey New york Life y MetLife, además del importante crecimiento de Mapfre de26% para colocarse en el quinto lugar.
¿Qué aseguradora de Gastos Médicos ofrece el prodcuto más flexible?
En genreal todos los eguros de gastos médicos son flexibles, pues cada uno ofrece docenas de miles de combinaciones de las que se puede elegir, sin embargo destacan las siguientes ofertas:
Protección Médica a Tú Medida de Mapfre. Est es el seguro más flexible del mercado, podemos llamrle flexible en extremos. Es muy que obtengas el mejor precio, y también que quedes subasegurado. Necesitas un buen Agente de Seguros para contratarlo bien.
Versátil de GNP. Aunque este producto no es tan flexible, permite ir a todos los hospitales, lo cual es muy atractivo. la desventaja es queel pago del deducible es por año por padecimiento, lo cual disminuye la ayuda al momento de un siniestro.
Flx Plus de AXA. Este producto es altamente flexible, e incluye la opción de contratar consultas médicas. Es muy recomendable.
Alfa Medical Flex de Seguros Monterrey New York Life que es un producto flexible y con un gran costo.
¿Dónde puedo cotizar y comparar un seguros de gastos médicos?
En Kayum te ayudamos a cotizar seguros de GNP, AXA y Mapfre entre otros, además te ayudamos a compararlos para que eligas el que más te conviene. Puedes cotizarlos en línea aquí, y también nos puedes escribir a [email protected] donde con todo gusto te atenderemos.
